前回の記事の続きです
前回の記事は債権回収会社の債権を解決した夫婦の話でした。

奥さんの解決方法はメールマガジンに書かれていましたが、旦那さんの解決法はメールマガジンの過去記事にヒントがあるとのことでした。

で、今回は吉田猫次郎さんのメールマガジン『借金地獄・倒産危機から、自力で脱出する方法』
「不良債権処理とサービサー・超入門」から～　です。

◆　不良債権とは？ 　

不良債権とは読んで字のごとく、不良な債権のことです。「債権」とは何かというと、「貸したお金や物などを、返してもらう権利」　のことをいいます。貸付金も債権。売掛金も債権。まだもらっていない離婚の　慰謝料も債権。友人に貸したビデオも債権です。 　

逆に、返さなければならない義務のことを「債務」といいます。　　人から借りたお金も債務。金融機関からの借入金も債務。飲み屋のツケも債務。　連帯保証人として負った債務も債務です。 　

「不良な債権」とは、要するに、支払いが滞って、なかなか回収できない状態に　ある債権のことです。貸したお金が何年も返ってこないで、今後も回収の目処が　立たなければ、それはもう立派な不良債権です。 　

しかし、多少遅れながらでもキチンと返してくれているならば、これは不良債権　として分類すべきかどうか、判断の分かれるところです。

不良債権の説明ですねぇ。　分類の方法は貸した側の考え一つということですね。

◆　不良債権の処理とは？

回収困難な不良債権をいつまでも粘って回収しようとすると、経費のほうが　かえって高くつく場合があります。
回収に手間取る人件費や通信費、雑費、税金　など・・・。これは貸し手側にとって大きなロスとなります。 　

そこで、時と場合によっては、「損してでも、この不良債権を切り捨てよう」と　決断されることがあります。略して「損切り」です。 　

「不良債権処理」とは、この「損切り」と、ほぼ同義語だと思って間違いない　でしょう。 　

なお、「処理」と「回収」とでは意味が異なります。　
「債権回収」とは、貸したお金や契約上発生している金利などの全額回収を狙う　行為のことをいいますが、「（不良）債権処理」は、回収じゃなくて、回収でき　なくても何でもいいからとにかく処理しよう（＝帳簿から消し去ろう）という　ものです。両者は似て非なるものです。

手間や費用がかかり回収の望みが薄いものは処理するということですね。

◆　不良債権処理のメリット（貸し手側にとっての） 　

利益のあがっている金融機関ならば、不良債権を損覚悟で切り捨て、それを貸倒金　として償却すれば、節税効果が期待できますし、前記のとおり、余計なコストを　削減することもできますので、かならずしも大きく損するとは限りません。　むしろメリットのほうが大きい場合もあります。

◆　不良債権処理のメリット　（借り手側にとっての） 　

不良債権処理は借り手側にとっては、「不良債務を処理してもらう」ことに　ほかなりません。誤解を恐れずに言えば、わざわざ返済しなくても、わざわざ　自分から自己破産などをしなくても、債権者が勝手に回収を諦めて処理して　くれるのです。　
いいですか？「処理」ですよ。「全額回収」ではないんですよ。　
処理して終わりにしようとしてくれているんです。　
このメリットは計り知れません。　
事業者ならば、返しきれなかった借金の重荷から開放されて、その分、　前向きな事業再建にエネルギーを費やすことができるでしょう。

ふむふむ。
借り手にも貸し手にもメリットがあるわけですねぇ。
これに参入してくる債権回収会社にも勿論メリットがあるわけですよねぇ。
だったらもっとオープンに明るく出来ませんかねぇ。
債権の買い取り価格を明かしたり、それにどれだけの利益を付けて回収すると商売になるなんて事を教えてくれれば話が早く進むと思うのですが ・ ・ ・ ・

次回に続く～

１月２６日（金）

　訂正＆お詫び＆お礼

　以前書いた記事で、民事再生法を紹介している。

　2006/5/8　  借金整理法を考えるその２
　2006/8/29　脱借金！個人再生法による債務整理日記

　その記事に大きな間違いがあったので、訂正しました。

　昨日、mpapaさんのブログに民事再生法の事が書かれていた。

　ブログ名：バカにつける薬？？？　　記事は：個人債務者再生の要件とは？

　その記事の中で、この法律を申し立てる事が出来る人の条件を次の通りとされていました。

１．将来において継続的にまたは反復して収入が見込めること
２．住宅ローンを除く無担保負債が５，０００万円未満であること

　〔２．〕の負債の条件で５，０００万円未満とされているところが、私の記憶では３，０００万円以下でした。
　早速 コメント欄で、３，０００万円以下では？　と、書き込んだところ

　・ ・ ・ ・ 教えていただきました～　　　ありがとうございます。

　平成１７年（2005）１月から５，０００万円以下に改正されているとのことです。

　え～　私がその事について記事にを書いたのは2006年。
　完全に間違いじゃないですか～

　で、訂正させていただきます。
　過去記事も訂正させていただきます。

　まさか、私の記事で再生法をあきらめた人 いないよね～
　いたら、御免ね～
　まぁ、再生法に興味を持った人は調べるよね、いろいろ ・ ・ ・
　ここだけ読んで、あきらめたりしないよね ・ ・ ・と、自分を慰めつつ
　訂正と、お詫びと、mpapaさんにお礼を～

１　申立人の負担する債務は，添付の債権者一覧表に記載したとおりであり，総額５０００万円（※住宅ローン債権の額及び担保権による回収見込額を除く。）を超えていないが，申立人の財産の状況及び収入の額等は，この申立書に添付した陳述書に記載したとおりであり，申立人には，破産の原因となる事実の生ずるおそれがある。

　で、 ５，０００万円以下と、訂正させていただきます。