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不良債権処理とサービサー・超入門 その1

前回の記事の続きです
前回の記事は債権回収会社の債権を解決した夫婦の話でした。

奥さんの解決方法はメールマガジンに書かれていましたが、旦那さんの解決法はメールマガジンの過去記事にヒントがあるとのことでした。

で、今回は吉田猫次郎さんのメールマガジン『借金地獄・倒産危機から、自力で脱出する方法』
「不良債権処理とサービサー・超入門」から~ です。

◆ 不良債権とは?  

不良債権とは読んで字のごとく、不良な債権のことです。「債権」とは何かというと、「貸したお金や物などを、返してもらう権利」 のことをいいます。貸付金も債権。売掛金も債権。まだもらっていない離婚の 慰謝料も債権。友人に貸したビデオも債権です。  

逆に、返さなければならない義務のことを「債務」といいます。  人から借りたお金も債務。金融機関からの借入金も債務。飲み屋のツケも債務。 連帯保証人として負った債務も債務です。  

「不良な債権」とは、要するに、支払いが滞って、なかなか回収できない状態に ある債権のことです。貸したお金が何年も返ってこないで、今後も回収の目処が 立たなければ、それはもう立派な不良債権です。  

しかし、多少遅れながらでもキチンと返してくれているならば、これは不良債権 として分類すべきかどうか、判断の分かれるところです。

不良債権の説明ですねぇ。 分類の方法は貸した側の考え一つということですね。

◆ 不良債権の処理とは?

回収困難な不良債権をいつまでも粘って回収しようとすると、経費のほうが かえって高くつく場合があります。
回収に手間取る人件費や通信費、雑費、税金 など・・・。これは貸し手側にとって大きなロスとなります。  

そこで、時と場合によっては、「損してでも、この不良債権を切り捨てよう」と 決断されることがあります。略して「損切り」です。  

「不良債権処理」とは、この「損切り」と、ほぼ同義語だと思って間違いない でしょう。  

なお、「処理」と「回収」とでは意味が異なります。 
「債権回収」とは、貸したお金や契約上発生している金利などの全額回収を狙う 行為のことをいいますが、「(不良)債権処理」は、回収じゃなくて、回収でき なくても何でもいいからとにかく処理しよう(=帳簿から消し去ろう)という ものです。両者は似て非なるものです。

手間や費用がかかり回収の望みが薄いものは処理するということですね。

◆ 不良債権処理のメリット(貸し手側にとっての)  

利益のあがっている金融機関ならば、不良債権を損覚悟で切り捨て、それを貸倒金 として償却すれば、節税効果が期待できますし、前記のとおり、余計なコストを 削減することもできますので、かならずしも大きく損するとは限りません。 むしろメリットのほうが大きい場合もあります。

◆ 不良債権処理のメリット (借り手側にとっての)  

不良債権処理は借り手側にとっては、「不良債務を処理してもらう」ことに ほかなりません。誤解を恐れずに言えば、わざわざ返済しなくても、わざわざ 自分から自己破産などをしなくても、債権者が勝手に回収を諦めて処理して くれるのです。 
いいですか?「処理」ですよ。「全額回収」ではないんですよ。 
処理して終わりにしようとしてくれているんです。 
このメリットは計り知れません。 
事業者ならば、返しきれなかった借金の重荷から開放されて、その分、 前向きな事業再建にエネルギーを費やすことができるでしょう。


ふむふむ。
借り手にも貸し手にもメリットがあるわけですねぇ。
これに参入してくる債権回収会社にも勿論メリットがあるわけですよねぇ。
だったらもっとオープンに明るく出来ませんかねぇ。
債権の買い取り価格を明かしたり、それにどれだけの利益を付けて回収すると商売になるなんて事を教えてくれれば話が早く進むと思うのですが ・ ・ ・ ・


次回に続く~

コメント
この記事へのコメント
なるほど
Posted by 信販系
ふむふむ
たいへんわかりやすい説明でした。
参考になります。
2008/02/15 Fri 21:30 URL [ 編集]
感動しました
Posted by タニヤン
不良債権処理について 読ませてもらいました

私5年8ヶ月逃げていた サラ金があり その後 法務省認可の債権回収会社から 請求通知が きて 初めは名前をなのらず うつ病で7年くらい通院中で 今も先も払えないと言ったら 名前を言ってくれたら 調べるから 時効なら ちゃんと教えるからと いわれ 名前を言いました
後から電話が かかってきて 消滅していると いわれ どうなさいますか 時効消滅を主張なさいますか?
ときかれ「はい」と いいました

おかしいと 思い 口答じゃ時効完成でないですよね?と 言ったら とう会社では 口答でも 承るとの 事
心配なら内容証明で 伝えてくれたら あなたに形がのこるじゃないですか と いわれました

今 もうすぐ 配達するところですが

はっきり 言って すんなりだったから 疑ってるし 不安です

でも あなたの このblogをみて 損切りなのかな?と 少し 気が楽になりました。
2008/10/13 Mon 01:31 URL [ 編集]
Posted by かずにゃん
不良債権について読ませてもらいました。

知識がないと凄く不安になりますけど

このブログに出会えてちょっと気が楽になりました。
2010/11/23 Tue 19:24 URL [ 編集]
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